Für wen ist es geeignet?
Nun, kurz gesagt, es kommt auf die eigene Zielsetzung an, sprich: Hat man eine gewisse Geldsumme zur Verfügung und möchte dies wirklich ‚anlegen‘ im klassischen Sinne, dann erscheint diese Anlageform als durchaus interessant und bemerkenswert. Wer allerdings hier die Entscheidung einfach auf sich belassen möchte – also keine große Lust hat, die Festgeld-Konditionen vergleichen zu wollen, der ist in dieser Form eher nicht gut aufgehoben. Denn es ist Eine mit der man sich durchaus beschäftigen sollte; das heißt: Recherche und Informationen einholen – und zwar am besten fortlaufend. Denn die Konditionen ändern sich, ebenfalls wie bei Tagesgeld auch, ständig und unterliegen immer wieder den weltwirtschaftlichen Entwicklungen. Aufgrund dessen ist die Thematik Einlagensicherung ein wichtiges Thema – diese wird zwar in den meisten Fällen geboten, sollte aber immer befragt werden.

Was ist Termingeld?
Auch die Begriffsverwendung Termingeld taucht im Umfeld der Diskussion und Festgeldfragestellungen auf: Und ja, es ist eine prinzipielle Ähnlichkeit vorhanden. Denn die Anlagesumme wird bis zu einem gewissen, vertraglichen definierten Zeitpunkt, also Termin, fixiert – eine Entnahmemöglichkeit besteht nicht. Im Gegensatz zum Tagesgeld, welches nun ‚täglich‘ verfügbar ist. Daher erscheint es besonders wichtig, die Konditionen im Vorfeld zu kontrollieren: Auch ein Gang zur Verbraucherschutzzentrale, eine Konsultation der Stiftung Warentest und die Befragung von unterschiedlichen Verbraucherportalen mitsamt den Foren runden den Vergleich hin zur Entscheidung ab.

Diese ist auch bekannt für Ihre unzähligen Auszeichnungen in mehreren Kategorien, was eine gute Qualität voraussetzt. Unter den einzelnen Feldern der Zuständigkeit  bei der TARGObank (Citibank) findet man dann unter Sparen & Geldanlagen das sogenannte Festgeld, wodurch man sein Vermögen sicher und rentabel aufbauen kann. Bei einem solchen Festgeld-Konto kann sich über feste Zinserträge gefreut werden, welche zu einer regelmäßigen Zeit an den Interbankengeldmarkt angepasst erscheinen. Eine große Variabilität in der Laufzeit, stellt einen enormen Vorteil für viele Menschen dar, da Sie durch die freie Wählbarkeit flexibler werden. Wenn Sie an ausführlichen Informationen interessiert sind, dann können Sie sich diese online einholen. So bekommen Sie weitere Details zu den jeweiligen Konditionen, einige Vorteile und alles was Sie zum beantragenden Formular wissen müssen, geliefert. Durch eine präzise Auflistung der Laufzeiten mit den dazugehörigen Zinssätzen, kann man dann das zu einem persönlich passende Gesamtpaket selektieren. Die Bank stellt Ihnen natürlich auch einen jederzeit erreichbaren Serviceberater bereit, der Ihnen durch sein kompetentes Fachwissen zur Seite stehen wird.

Problematisch dabei ist die zumeist höchstspekulative Investitionsstrategie, die eigentlich nur und ausschließlich auf dem Geschick des Fonds-Managers beruhen. Hier kommen jedoch sehr subjektive Faktoren in den direkten Bezug, so dass neben dem jeweils finanzmathematischen Modell  reine Gusto des Hedgefonds Managers über Gewinn und Verlust in dieser Anlage entscheiden kann. Schließlich wird hierbei entgegen dem Namen „hedge“ – engl. Bezeichnung für „absichern“ nicht bei der Anlagestrategie auf Sicherheit spekuliert sondern gelten  eine Gattung der alternativen Investments.

Entstanden ist diese Investitionsform bereits vor über 60 Jahren als Alfred Winslow Jones auf der Suche nach Alternativen war, die es ihm ermöglichen sollten, eine Investitionsart zu finden mit der abseits der Auf und Ab-Bewegung der Börse eine hohe Rendite erreicht werden konnte. Nicht zuletzt aufgrund der spekulativen Risiken waren Hedgefonds in Deutschland bis 2004 nicht zum öffentlichen Vertrieb zugelassen, doch aufgrund einer Gesetzesnovelle konnten diese ab 2004 dann doch unter Ausweisung „mit besonderen Risiken“ vertrieben werden. Mittlerweile sind Verkaufsprospekte für Dach-Hedgedfonds auch mit deutlichen Warnhinweisen, die zeigen, dass die Spekulation bis hin zum Totalverlust führen kann, im Umlauf. Dies beschränkt den Vertrieb von deutschen Fonds  deutlich – wo hingegen der Verkauf von Zertifikaten auf ausländische Fonds floriert. Summa summarum zählt bei dieser Art der Investition eine detailierte und vor allem wohlüberlegte Beratung sowie Abwägung.
 

Definitorisch ist hierbei zu unterscheiden, ob direkt in ein Projekt oder eine Fördermaßnahme investiert wird oder in einen Fonds. Es gibt aber auch Banken und Stiftungen bei denen direkt investiert werden kann – auf der anderen Seite können dann Unternehmen oder Verbände, aber auch Kirchen, bei diesen Banken Kredite zu fairen Konditionen beantragen. Synonym für diese Begriffe werden die Banken auch Ethik-Banken oder Ethik-Fonds genannt.

So wenn zum Beispiel die Münze ein offizielles Zahlungsmittel war oder es immer noch ist und nach dem Jahre 1800 geprägt wurde, einen besonders hohen Reinheitsgrad aufweist und Richtlinien des Offenmarktwertes im Verkaufspreis einhält. Jedoch können die Münzen natürlich auch aus anderen Edelmetallen hergestellt und geprägt sein – so kommt auch Silber, Platin und Palladium vor. Palladium zeichnet sich durch seine silbernen aber matten Farbton auf und ist eher selten – hierbei können, je nach Bedarf beziehungsweise Nachfrage, relativ hohe Preise erzielt werden.

Silber und Platin weisen andere Eigenschaften auf: Hier zählen eher ausgewählte bestimmte Münzenarten wie Maple Leaf, Platin Noble und – bei den Silbermünzen – Philharmoniker oder Britannia, die je nach Prägedatum, Auflage und Marktwert ganz unterschiedliche Preise erzielen können.
 

Neben dem Festgeldkonto steht die Form des Tagesgeld, Spareinlagen, Aktien, Fonds, Immobilien, Pfandbriefe aber auch Edelsteine als Möglichkeit im Raum – sicher gibt es auch dabei noch zahlreiche weitere Formen, die hier nicht aufgrund des mangelnden Raums genannt werden können. Konzentriert man sich aber auf einen bestimmten Bereich, so könnte man die Münzen beziehungsweise die Geldanlagen allgemein in Betracht ziehen, welche mitunter interessante Renditen in der Vergangenheit erreicht haben.

Aber auch die durch die weltweite Finanzkrise vieldiskutierten und immer noch geschmähten Hedgefonds stellten und stellen einen wichtigen Pfeiler in der Riege der Anlagemittel dar, welche genauer beleuchtet werden sollten. Ferner stellen gewisse Sonderformen, wie das ethische Investment, eine völlig andere Art der Investition dar – die nicht minder interessant sein muss.

Gibt es einen Mindestanlagebetrag?
Diese Frage kann nicht einfach mit ja oder nein beantwortet werden, denn es kommt auf das jeweilige Festgeldkonto an, ob eine Mindesteinlage gefordert wird oder nicht. Normalerweise bewegen sich solche Mindesteinlagen im Bereich von 2.500 Euro, können jedoch in Einzelfällen auch höher ausfallen.

Kann man die Laufzeit zwischendurch ändern?
Da beim Festgeld sowohl die Laufzeit, als auch der Anlagebetrag und der Zinssatz konstant sind, ist eine spätere Änderung der Laufzeit im Regelfall nicht vorgesehen. Eine automatische Verlängerung zum Ende der Laufzeit ist hingegen durchaus möglich, wobei es hier auf das jeweilige Angebot ankommt.

Welche Höchstgrenzen der Laufzeit gibt es?
Beim Festgeld wird allgemein von einer Laufzeit von maximal 10 Jahren ausgegangen. Es gibt jedoch durchaus Festgeld Anbieter, die ihre Maximallaufzeit kürzer ansetzen und die Höchstgrenze bereits bei 5 oder 6 Jahren ziehen. Länger als 10 Jahre am Stück kann das Festgeld jedoch relativ selten angelegt werden.

Ist das Geld mit dem Festgeld sicher?
Das Festgeld gilt allgemein als sehr sichere Geldanlage und unterliegt als Zinseinlage der Einlagensicherung. In Deutschland werden von der gesetzlichen Einlagensicherung momentan Anlagebeträge von bis zu 50.000 Euro pro Kunde zurückerstattet, falls die Bank Insolvenz anmelden muss. Zusätzlich sind viele Banken freiwillige Mitglieder in Einlagensicherungsfonds, die die Einlagensicherung im Normalfall auf 100% aufstocken.

Kann man flexibel auf das Geld zugreifen?
In Sachen Flexibilität muss das Festgeld leider passen, denn es werden alle wichtigen Parameter bereits vor Beginn der Laufzeit festgelegt. Im Normalfall ist also während der Laufzeit kein Zugriff auf das Kapital möglich, sofern das Festgeldkonto nicht aus triftigem Grund gekündigt wird.

Ist der Zinssatz dauerhaft angelegt?
Der anfänglich vereinbarte Zinssatz gilt beim Festgeld über die gesamte Laufzeit hinweg, so dass man sich als Anleger keine Gedanken um Schwankungen auf den Kapitalmärkten machen muss.

Warum bietet das Festgeld hohe Zinsen?
Die hohe Planungssicherheit, von der der Anleger beim Festgeld profitieren kann, hat natürlich auch seine Vorteile für die Banken. Diese wissen nämlich genau, wann sie welche Summe zurückzahlen müssen und können vor allem bei längeren Anlagezeiträumen durch eigene langfristige Investments entsprechend hohe Zinsen zahlen.

Innerhalb eines Rahmens lässt sich das Sparbuch flexibel handhaben

Wer ein Sparbuch nutzt, kann davon normalerweise bis zu 2.000 Euro pro Kalendermonat abheben, ohne dass dafür eine vorherige Kündigung durchgeführt werden muss. Diese Regelung gilt für ein Sparbuch mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten und kann als Standard-Fall betrachtet werden. In Ausnahmefällen ist es durchaus möglich, diesen Betrag auch höher zu vereinbaren, jedoch werden dafür oftmals Vorschusszinsen berechnet, die die Rendite insgesamt schmälern. Damit gehört das Sparbuch auf jeden Fall zu den recht flexiblen Formen der Geldanlage, kann jedoch mit dem Tagesgeld beispielsweise nicht mithalten.

Die Rendite fällt beim Sparbuch oft sehr gering aus

Im Normalfall kann ein Sparbuch heute nicht mehr als lohnende Geldanlage betrachtet werden, da die mögliche Rendite häufig viel zu gering ausfällt. Zinssätze von ungefähr 0,8% p.a. sind dabei keine Seltenheit. Im Vergleich dazu bringt das Tagesgeld beispielsweise nahezu doppelt so viel Rendite und ist obendrein auch noch wesentlich flexibler zu handhaben. Lediglich die Festschreibung des Zinssatzes ist ein sehr positiver Aspekt, weil der Anleger dann von der Planungssicherheit und der recht guten Flexibilität des Sparbuchs zugleich profitieren kann.

Das Sparbuch wird mehr und mehr durch Sparcards ersetzt

Wer heute ein Sparbuch eröffnen möchte, kann zwar immer noch die klassische Variante vorfinden, jedoch werden viele Angebote mittlerweile durch sogenannte Sparcards ersetzt, die sich online verwalten lassen und oftmals nicht mehr einen so eng gesteckten Rahmen aufweisen. In diesem Bereich können sich die Angebote der einzelnen Banken jedoch auch merklich unterscheiden, so dass ein entsprechender Tagesgeld oder Festgeld Vergleich hier Aufschluss gibt, welche Sparcard gerade besonders attraktive Zinsen bietet.

Interessante Finanzangebote

Im 19. Jahrhundert und kurz nach dem zweiten Weltkrieg hatte der Sparschrank einen hohen Stellenwert

Der erste Sparverein wurde in Deutschland 1847 in Dresden gegründet und es zeigte sich, dass dieses Beispiel ziemlich schnell Schule machen würde. Neben Sparclubs von Hafenarbeitern in den Küstenstädten verbreitere sich dieser Gedanke bald über weite Teile des Landes. Die Erfindung des Sparschranks wird zwar erst für das Jahr 1922 von einer Berliner Firma in Anspruch genommen, jedoch stellte diese Sparschränke aus Blech her, obwohl es vorher bereits Exemplare aus Holz gab. Nach der Währungsreform im Jahr 1948 erlebte der Sparschrank noch einmal eine neue Blüte, denn die verschiedenen Sparkassen im Land unterstützten diese Sparform eifrig, so dass sich bereits im Jahr 1952 ein Umsatz in Höhe von ca. 49 Millionen Mark ergab.

Nach dem Rückzug der Banken wurde es still um den Sparschrank

Auch wenn heute noch einige Sparschränke in Gaststätten genutzt werden, ist es seit dem Rückzug der Banken in den achtziger Jahren still um den Sparschrank geworden. Es gibt noch vereinzelte Spargemeinschaften, bei denen die Mitglieder regelmäßig Geld in ihre Fächer stecken, welches einmal in der Woche auf ein verzinstes Konto zur Bank befördert wird, jedoch geht diese Tradition mehr und mehr zurück. Oftmals wird dies eher aus Traditionsbewusstsein heraus betrieben und nicht mehr, um wirklich Kapital anzuhäufen. Die Auszahlung des Sparguthabens erfolgt in vielen Fällen zur Vorweihnachtszeit und wird im Rahmen einer Feier durchgeführt.

Der neoklassische Ansatz – mehr Sparen bedeutet höhere Investitionen

Da in der volkswirtschaftlichen Theorie innerhalb einer Volkswirtschaft vereinfacht gesagt die Höhe der Investitionen immer mit dem Sparvolumen übereinstimmt, kommt die Neoklassik in ihrem theoretischen Ansatz zu dem Schluss, dass eine Erhöhung des Sparvolumens tendenziell für geringere Kapitalmarktzinsen sorgt, was wiederum Investitionen lohnender macht und ihr Aufkommen steigen lässt.

Der Ansatz von Keynes  – vermehrtes Sparen führt zu Konsumrückgang

Der Ansatz des Wirtschaftswissenschaftlers John Maynard Keynes betrachtet dabei eher den Gütermarkt und geht davon aus, dass eine Erhöhung des Sparvolumens einen Konsumrückgang zur Folge hat. Dies wiederum sorgt bei den Unternehmen im Normalfall für Umsatzrückgänge und geringeres Eigenkapital, so dass tendenziell eher ein Rückgang der Investitionen zu vermuten ist. Die Banken wären bei sinkenden Eigenkapitalquoten zudem weniger bereit, Kredite für weitere Investitionen zu vergeben.